طرح البنك المركزي السعودي قواعد تنظيم شركات الدفع الآجل وهي الشركات التي تقوم بتمويل العميل لشراء السلع أو الخدمات من المتاجر، ويتم تنظيم هذه الشركات للدفع الآجل وفق مجموعة من الضوابط والشروط منها التراخيص التي يتم الحصول عليها على مزاولة النشاط، ووضع حد لهذه المعايير والإجراءات التي تساعد على نمو هذا القطاع واستدامته مع حماية العملاء الخاصة بالمؤسسات المالية المختلفة بالإضافة إلى أحكام التنظيم الداخلي لتلك الشركات ومكافحة الجرائم المالية.
قواعد تنظيم شركات الدفع الآجل
تم طرح مشروع قواعد تنظيم شركات الدفع الآجل منها تنظيم الداخلي وأحكام الترخيص وأحكام مزاولة النشاط ومن هذه الشروط:
- التزام الشركات بمبادئ التمويل المسؤولة للأفراد التي صدرت عن البنك المركزي.
- فحص السجل الائتماني للعميل بعد موافقته للتحقق من الملاءة المالية والقدرة على الوفاء.
- وضع إقرارات وتعهدات المناسبة للاطلاع العميل وموافقته عليها قبل التعامل مع الشركة.
- اتباع أسلوب علمي ومعايير وإجراءات واضحة وشفافة لتقييم الجدارة الائتمانية للعميل وقدرته على السداد.
- حصر تقديم خدمات المتاجر التقليدية أو الإلكترونية المرخصة في المملكة.
طلب ترخيص مزاولة الدفع الآجل
يتم طلب الترخيص لمزاولة النشاط من خلال البنك المركزي ويتم إرفاق مجموعة من المتطلبات منها:
- نموذج طلب الترخيص من البنك المركزي.
- تقديم نسخة من السجل التجاري وعقد التأسيس والنظام الأساسي للشركة.
- قائمة الأعضاء المؤسسين والمساهمين ومقدار حصة كل مؤسس أو مساهم.
- تقديم دراسة جدوى وخطط العمل تقديم ضمان بنكي غير قابل للإلغاء.
- رفع الوثائق والمعلومات الأخرى التي يطلبها البنك المركزي.
- تلتزم الشركة بتزويد البنك بأي تقارير أو بيانات أو معلومات.
- يتم طلبها وفق النماذج والتعليمات واتباع كافة معايير المحاسبة الدولية في إعداد الحسابات والقوائم المالية.
متطلبات أمن المعلومات ومكافحة الجرائم المالية
وضع البنك المركزي القواعد الخاصة بتنظيم شركات الدفع الآجل ومنها متطلبات أمن المعلومات ومكافحة الجرائم المالية على الشركة، الالتزام بكافة المتطلبات التي يضعها البنك المركزي في هذا الشأن وكافة الأنظمة واللوائح والتعليمات والالتزام بالمتطلبات النظامية التي ترد في نظام مكافحة غسل الأموال، وجرائم الإرهاب وتمويله واللوائح التنفيذية الخاصة به طبقا لما يحدثه البنك المركزي وما يتلاءم مع طبيعة نشاط الشركة وحجمها ومستوى المخاطر التي قد تتعرض لها.