قام البنك المركزي السعودي بالإعلان عن إلزام شركات المدفوعات بتقديم خطط التشغيل والمخاطر قبل القيام بطرح المنتجات، وهي من أهم الضوابط التي وضعها البنك لمزاولة تلك الشركات التسويق أو تقديم المنتجات أو الخدمات لكافة العملاء في مختلف أماكن المملكة، سوف نتعرف على اهم الضوابط التي وضعها البنك المركزي السعودي وأهم المتطلبات للتقديم، وعقوبة مخالفة هذه الضوابط.
البنك المركزي السعودي
يقوم البنك المركزي السعودي بوضع الضوابط المختلفة التي يمكن من خلالها قيام شركات المدفوعات بتقديم المنتجات أو الخدمات المختلفة بعد تقديم كافة الضوابط والمعلومات الدقيقة الخاصة بالخدمة او المنتج، وكذلك تقديم خطط التشغيل وتقليل النخاطر.
كما يقوم البنك المركزي بمحاسبة الشركات في حال تم تقديم معلومات مضللة، كما يقوم البنك بطلب التعديلات اللازمة في حال لم يكن المنتج أو الخدمة متوافق مع التعليمات. كما يقوم البنك بوقف الاستمرار في تقديم المنتج المخالف.
المستندات المطلوبة
تقوم الشركات الخاص بالمدفوعات بتقديم مستندات من أجل عدم ممانعة البنك من تقديم المنتج أو الخدمة ومن هذه المستندات:
- خطة العمل الخاص بالخدمة أو المنتج.
- يتم تقديم المستندات التي تتضمن رسالة المنتج والأهداف.
- تقديم خطة تفصيلية عن المزايا والشرائح المستهدفة.
- تقديم وصف مفصل للمنتج والنموذج التشغيلي وراسة الجدوى.
- كما يتم تقديم تقييم للمخاطر التي قد تنتج عنها ومنها مخاطر الأمن السبراني.
إقرار شركات المدفوعات
يتم تقديم إقرار من الشركة من خلال المدير التنفيذي وكذلك مدير الالتزام ومدير المخاطر وأيضا أمن المعلومات يؤكد هذا التقرير ، موافقة المنتج او الخدمة لكافة الأنظمة، وكذلك السياسات المعتمدة في الشركة. كما يتم تقديم رقم تعريفي للخدمة أو المنتج.
كما تم وضع شروط هامة منها الالتزام بكافة التغييرات اليت يتم طلبها على الخدمة أو المنتج. كذلك الأحكام التي تتجدد والتي تتعلق بنظام المدفوعات والالتزامات الخاصة بها مع كافة الأطراف. كما يتم وضع الضوابط الخاصة بالتغييرات التي تطرأ على الأسواق التي يستهدفها المنتج أو الخدمة وأي من الأصول التي يقوم عليها المنتج بحيث يتم التعرف على إذا كان التغيير الذي يخضع له المنتج او الخدمة تغييرا جوهرياً وذا تأثير على ما يتم تقديمه.